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arbeitsblog: Und was kommt an zweiter Stelle?

Ilka Müller-Weber: Ganz klar: Das Liquiditätsmanagement! Das wird aus meiner Sicht immer wichtiger für mittelständische Unternehmen – und nicht nur in der Personaldienstleistung. Zwar müssen wir derzeit noch keine irrelangen Zahlungsziele gewähren (meistens zwischen 14 und 30 Tagen netto), aber auch das kann schon an der Liquidität zehren, vor allem wenn die Kunden das Zahlungsziel dann noch überschreiten.

arbeitsblog: Was sind die Gründe für die Zahlungszielüberschreitungen?

Ilka Müller-Weber: Wenn es nicht ein so ernstes Thema wäre, wäre die Antwort hierauf wirklich witzig: In letzter Zeit höre ich immer öfter, dass es nicht darum geht, dass es bei meinen Kunden an der Liquidität mangelt, um meine Rechnungen zu bezahlen, sondern an Fachkräften in der Buchhaltung.

arbeitsblog: Das heißt also, es sind nicht genügend Fachkräfte bei Ihnen Kunden, die die Zahlungen rechtzeitig anweisen. Dann sollten Sie den kaufmännischen Bereich mit in den Fokus nehmen – dann haben Sie bei Ihren Kunden eigene Mitarbeiter sitzen, die natürlich vor allem Ihre Rechnungen immer pünktlich anweisen.

Ilka Müller-Weber: Das ist gar keine schlechte Idee. Aber das überlassen wir dann lieber den Spezialisten für kaufmännisches Personal.

arbeitsblog: Aber wie wirken Sie der Tatsache entgegen, dass sich der Cashflow hierdurch verschlechtert?

Ilka Müller-Weber: Wir haben uns von 2,5 Jahren dazu entschieden, Factoring zu nutzen. Deswegen bin ich da sehr entspannt.

arbeitsblog: Was macht Sie da so entspannt?

Ilka Müller-Weber: Nachdem wir unsere Rechnungen geschrieben haben, senden wir diese an unsere Kunden und quasi in Kopie an unseren Finanzierungspartner. Ein Großteil des Geldes befindet sich dann ca. 48 Stunden später auf unserem Konto – also früh genug, um Löhne, Krankenkassen, die BG und das Finanzamt zu bezahlen. Somit machen wir uns unabhängig vom Zahlungsverhalten unserer Kunden.

arbeitsblog: Die bestehende Unabhängigkeit entspannt Sie also. Und bringt die Nutzung von Factoring denn noch andere Vorteile mit sich?

Ilka Müller-Weber: Oh ja. Da wir das Full-Service-Factoring nutzen, haben wir den ganzen administrativen Kram wie die Debitorenbuchhaltung, das Mahn- und Inkassowesen an den Factor abgegeben. Das spart uns jede Menge Zeit und wir können uns eben auf unser Kerngeschäft konzentrieren – gut qualifizierte Mitarbeiter zu finden, die zu uns passen, und diese an möglichst solvente Kunden zu entleihen.

Zudem hat der Factor die Bonität unsere Kunden stetig im Blick. Und wenn es tatsächlich mal zu einen Forderungsausfall kommt (das kam zum Glück bei uns erst zweimal in unserer Firmenhistorie vor), dann reguliert der Factor auch dies. Ich sag ja, ich bin da sehr entspannt.

arbeitsblog: Das hört sich auch so an. Und wie profitieren Ihre Mitarbeiter davon?

Ilka Müller-Weber: Wenn man finanziell unabhängig ist, hat man keinen Druck und kann Mitarbeiter akquirieren, so viel man will (oder bekommt). Denn der Bedarf an Mitarbeitern im medizinischen Bereich ist groß. Und wenn die Finanzierung der Aufträge ja bereits im Vorfeld gesichert ist, muss ich mir keinen Kopf darüber machen. Und damit ist auch die Sicherheit für meine Mitarbeiter gewährleistet.

arbeitsblog: Wie kamen Sie zum Thema Factoring?

Ilka Müller-Weber: Ich hatte seinerzeit bereits über das Thema nachgedacht, war mir aber unsicher. Mir war in erster Linie wichtig, dass sich mein künftiger Finanzierungspartner in der Personaldienstleistung auskennt. Da hat mir jemand aus dem Partnernetzwerk von zvoove einen Factor empfohlen, der eben auch dort Netzwerkpartner ist. Und was soll ich sagen: Ich bin nach wie vor froh, dass ich mich so, also für Factoring entschieden habe.

arbeitsblog: Frau Müller-Weber, vielen Dank für das Gespräch!

EKF Finanz Frankfurt GmbH ist führendes Mitglied im Bundesverband Factoring für den Mittelstand. Weitere Informationen unter http://www.ekf-frankfurt.de

Ansprechpartner für die Presse:

Wolfgang Roell (Leiter Marketing & Vertrieb)

EKF Finanz Frankfurt GmbH, Johannes-Gutenberg-Straße 12-14, 65719 Hofheim-Wallau Telefon: +49 (0) 6122 998 - 124, Telefax: +49 (0) 6122 998 - 166, E-Mail:

Dieser Beitrag erschien zunächst im arbeitsblog für personaldienstleister.

arbeitsblog: Herr Roell, wo liegt Ihr Interesse an einer Kooperation mit der PERSONE HR SOLUTIONS?

Wolfgang Roell: Ich denke, es gibt nicht so viele Dienstleister in der PDL, die ein so umfangreiches Leistungsangebot haben. Und grundsätzlich sind auch wir immer auf der Suche nach Partnern, die unseren Kunden und deren Kunden einen Zusatznutzen bieten. Wenn dann auch noch alle Parteien daran partizipieren, also auch wir, ist das eine erfolgreiche Symbiose.

arbeitsblog: Wie meinen Sie das, dass auch EKF daran partizipiert?

Wolfgang Roell: Ganz einfach: Wir sind sehr an der Stabilität unserer Kunden interessiert. Wenn jetzt ein externer Dienstleister Leistungen übernimmt, die den Kunden entlasten (das tun wir ja auch mit der Übernahme des Debitorenmanagements, des Mahn- und Inkassowesens), sich unser Kunde dadurch stärker seinen Kernaufgaben widmen kann und/oder in diesen sogar noch unterstützt wird, dann profitiert auch die Zusammenarbeit zwischen uns und unseren Kunden aus der PDL davon.

arbeitsblog: Und was meinen Sie da im Speziellen?

Wolfgang Roell: Wenn unsere Kunden den Kopf frei haben und sich um Ihr Business kümmern können, heißt das mehr Umsatz und am Ende hoffentlich auch mehr Ertrag, denn vom Umsatz lebt nun mal niemand. Mehr Ertrag bewirkt größere finanzielle Stabilität. Wir können unserem Kunden mehr Liquidität zur Verfügung stellen, damit der Umsatz auch finanziert ist und decken das Risiko von Zahlungsausfällen. Und natürlich stellen wir lieber Unternehmen Liquidität zur Verfügung, die stabiler aufgestellt sind. Daher eine „Win-win-Situation“.

arbeitsblog: Herr Greiner, wie sehen Sie die Kooperation mit EKF?

Patrick Greiner: Ich sehe das genauso. Wenn ich meinen Kunden und Partnern eine Leistung oder ein Produkt empfehlen kann, was sie weiterbringt, dann profitieren alle Parteien, also auch wir von der PERSONE HR SOLUTIONS davon. Deshalb halte ich die Kooperation, auch wenn wir noch ganz am Anfang stehen, für sehr wertvoll.

arbeitsblog: Abschließend die Frage an Sie beide, wie sehen Sie die Entwicklung der Personaldienstleistung in diesem und dem kommenden Jahr?

Patrick Greiner: Also wir von der PERSONE HR SOLUTIONS gehen von einem weiteren Aufschwung in der PDL aus. Das zeigen auch aktuelle Umfragen. Nach Meinung des Marktforschungs- und Beratungshauses Lünendonk & Hossenfelder blickt die Zeitarbeitsbranche wieder deutlich optimistisch in das noch junge Jahr 2022. Und ich glaube zu Recht. Ich schließe mich da der Meinung von Lünendonk & Hossenfelder an: „Der Bedarf an Zeitarbeitskräften ist ungebrochen und Personaldienstleistungen sind ein dringend benötigtes Flexibilisierungsinstrument in Industrie und Logistik“.

Wolfgang Roell: Wir von EKF sehen das ganz ähnlich. Bereits im vergangenen Jahr hat sich die Branche von den negativen Effekten der Pandemie gut erholt gezeigt. Unserer Meinung nach wird sich dieser Trend auf jeden Fall auch in diesem und im kommenden Jahr fortsetzen.

arbeitsblog: Vielen Dank für das interessante Gespräch!

EKF Finanz Frankfurt GmbH ist führendes Mitglied im Bundesverband Factoring für den Mittelstand. Weitere Informationen unter http://www.ekf-frankfurt.de

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Wolfgang Roell (Leiter Marketing & Vertrieb)

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Clever ist es, bei der Expansion auf einen Finanzierungsmix zu setzen. Verschiedene Kreditarten sind die klassische Möglichkeit, Liquidität zu generieren. Doch darüber hinaus gibt es noch weitere attraktive Wege wie Factoring oder Leasing, die sogar noch besser geeignet sein können. Bedarfsanalyse ist von Bedeutung

Ganz wichtig für ein Unternehmen: Sich selbst mit der finanziellen Situation zu beschäftigen, um die individuell beste Lösung zu finden. Denn eine Standardformel führt in Finanzfragen selten zum Erfolg. Als Inhaber oder Geschäftsführer muss man sich genau im Klaren darüber sein, wo welcher Finanzierungsbedarf notwendig ist und über welche Mittel man selbst verfügt. Dies können auch verschiedene Alternativen gleichzeitig sein. Flexibilität ist auch bei der Finanzierung gefragt. Besonders kleineren Unternehmen, die mit Banken weniger gute Finanzierungsbedingungen vereinbaren können, bieten sich spannende Alternativen.

Mehrwert generieren aus eigenen Mitteln

Das Fundament kann bereits die Frage nach dem Eigentum stellen. Eigene Geschäftsräume dienen als Basis für die Finanzierung eines Darlehens durch die Bank. Die Zinsen fallen hier deutlich geringer aus als bei anderen Kreditmodellen, da die Immobilie als Sicherheit für die Bank dient. Besitz statt Eigentum

Sale & Lease Back ist eine weitere Chance, aus bestehendem Besitz Geldmittel zu schöpfen. Seien es Fahrzeuge, Hard- und Software oder wertvolle Produktionsmittel – sie alle können über einen Mietkauf veräußert werden. Dadurch lässt sich Geld einnehmen und die geleasten Gegenstände sind weiterhin im Besitz der Firma, auch wenn sie nicht mehr der Eigentümer ist. Das funktioniert auch anders herum mit klassischem Leasing. Bei welchen Objekte ist es sinnvoll, sie selbst anzuschaffen, und wann ist es günstiger, sie zu leasen? Ein weiterer Vorteil: Leasingraten lassen sich mitunter steuerlich absetzen.

Sofort liquide dank Factoring

Einen weiteren Finanzierungsansatz bietet das Factoring. Hier werden ausstehende Forderungen an einen Factor verkauft. Dieser bezahlt innerhalb von zwei Werktagen bis zu 90 Prozent der offenen Summe an den Rechnungssteller aus. Unternehmen machen sich so unabhängig vom Zahlungsverhalten Ihrer Debitoren und müssen dadurch keine Rücksicht auf lange Zahlungsziele nehmen. Sie können die vorhandene Liquidität sofort einsetzen.

All diese Möglichkeiten lassen sich durch klassische Kreditvarianten ergänzen. Dazu gehören das Darlehen und der Kontokorrentkredit. Bei ersterem verlangen Banken häufig eine entsprechende Bonität und Sicherheiten, andernfalls steigen die Zinsen. Der Kontokorrentkredit bietet eine weitere Möglichkeit, an Liquidität zu kommen. Dies ist in der Regel allerdings eine teurere Alternative. Bei den sogenannten Fintech-Krediten handelt es sich um Online-Kredite, die Unternehmen oft kurzfristig erhalten, auch wenn keine bzw. wenige Sicherheiten vorliegen. Fintech-Kredite haben eine kürzere Laufzeit und eignen sich daher u. a., um kleine bis mittlere Ausgaben zur finanzieren oder um Saisonschwankungen auszugleichen.

Den richtigen Finanzierungsmix finden

Fassen wir kurz zusammen: Ganz unabhängig davon, ob man sich noch in der Gründungsphase befindet oder bereits etabliert hat: Aufgrund der Vielseitigkeit der Finanzierungsmöglichkeiten bestehen ausreichend Handlungsspielräume für Unternehmen. Dabei ist es wichtig nicht nur auf eine Finanzierungsart zu setzen, sondern offen für Alternativen zu sein und so den richtigen Mix für das eigene Unternehmen und die eigenen Finanzierungsbedürfnisse zu finden. 

EKF Finanz Frankfurt GmbH ist führendes Mitglied im Bundesverband Factoring für den Mittelstand. Weitere Informationen unter http://www.ekf-frankfurt.de

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Wolfgang Roell (Leiter Marketing & Vertrieb)

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