Die Lösung für die langen Zahlungsziele Factoring für
Export und Handel

Der Export von Waren aller Art (Kleinmaschinen, Spezialwerkzeuge, Lebensmittel u. ä.) wird schon seit vielen Jahrzehnten durch Factoring begleitet. Factoring kann beim Export von Waren gleich mehrfach punkten.

Der Produzent oder Händler entscheidet sich, neue Märkte zu erschließen. Die Nachfrage nach deutschen Produkten im Ausland ist traditionell groß. Aber ein neuer vielversprechender Markt birgt auch enorme Risiken für die Zahlungen.

• Welche Bonität besitzen die Debitoren?
• Welches Zahlungsverhalten legen sie an den Tag?
• Welche weiteren Risiken können auftreten?

Mit Factoring hat der Exporteur die Gewissheit, dass die Bonität der Debitoren zuvor genauestens unter die Lupe genommen wurde. EKF übernimmt bei Zeichnung eines Debitorenlimits das volle Delkredererisiko (Debitorenausfallrisiko). D. h. unser Kunde kann ohne Risiko liefern. Sollte es dennoch zu einem Zahlungsausfall kommen, übernehmen wir das Delkredere, also den Zahlungsausfall. Weitere wichtige Vorteile:

Wenn beispielsweise in Asien eingekauft wird, muss oft mittels Vorkasse oder zumindest FOB (Free on board) gezahlt werden. Wird im Inland oder in Europa eingekauft, haben die Unternehmen unter Umständen die Möglichkeit, durch schnelles Zahlen Skonto zu ziehen. Aber auf der anderen Seite wünschen sich die Debitoren möglichst lange Zahlungsziele – am besten zwischen 60 und 90 Tagen. Hier müssen also lange Zahlungsziele überbrückt werden.

Durch diesen langen Zahlungszeitraum ist die Liquiditätslage belastet. Oftmals ist die Kontokorrentlinie der Hausbank nicht ausreichend. Eine umsatzkongruente Finanzierung via Factoring mit EKF kann die Liquiditätslage deutlich verbessern und Abhilfe schaffen.

Zunächst einmal warten wir eine individuell vereinbarte Karenzzeit ab. Eventuell zahlt Ihr Kunde doch noch. Tut er dies nicht, erhält er von uns eine Zahlungserinnerung – nochmals mit einer Frist von 10 Tagen. Sollte dann kein Zahlungseingang eingehen, erhält Ihr Kunde eine erste und letzte Mahnung mit einer nochmaligen Frist von 10 Tagen. Hier wird auch auf die Einleitung eines Inkassoverfahrens hingewiesen, sollte er nicht innerhalb dieser letzten Frist zahlen. Reagiert Ihr Kunde noch immer nicht, wird sich unser hausinternes Inkasso um die Angelegenheit kümmern. Sollte auch dies nicht zur Zahlung führen, schalten wir, unsere Anwälte ein. Dieser Ablauf hat sich für den Mittelstand bewährt gewährleistet Ihnen, dass die Zahlung ca. 120 Tage nach Fälligkeit für Sie geregelt ist und Sie 100 % der Bruttorechnungssumme erhalten haben.

Die Branche B2B für E-Commerce bietet deutliche Wachstumspotenziale. Doch die Möglichkeiten, das eigene Online-Business mit Geschäftskunden weiter zu skalieren, sind mit finanziellem Aufwand verbunden. Das wiederum bringt einen zunehmenden Bedarf an Liquidität mit sich. Der regelmäßige Verkauf von Forderungen im Rahmen des Factorings verschafft Unternehmen im E-Commerce diese benötigte Liquidität für Einkäufe, laufende Kosten und andere Vorleistungen. Kundenwünsche nach langen Zahlungszielen lassen sich somit realisieren. Bei den täglichen Online-Geschäften im E-Commerce (B2B) müssen also keine Abstriche gemacht werden.

Es gibt viele Schritte, die beim Factoring zu beachten sind. Wir unterstützen Sie im Kontakt mit Ihren Kunden von Anfang an.

1. Bonitätsprüfung: Im ersten Schritt überprüfen wir immer die Bonität und Zahlungsfähigkeit eines Kunden. Damit kann man den Zahlungsausfall im Vorfeld vermeiden.
2. Warenlieferung: Im nächsten Schritt liefert Ihr Unternehmen wie gehabt Waren direkt an Ihren Kunden.
3. Verkauf der Forderungen: Im Rahmen eines Factoring-Vertrages werden die Forderungen an uns übertragen.
4. Überweisung der offenen Forderung: Direkt nachdem wir die Rechnungsdaten/Rechnungen erhalten haben, verarbeiten wir diese und überweisen Ihnen am nächsten Tag 90 % des Bruttorechnungsbetrages auf Ihr Konto.
5. Debitorenmanagement: Wir kümmern uns um die Abwicklung der Außenstände und überwachen den Zahlungseingang Ihres Kunden.
6. Abschluss: Sobald Ihr Kunde gezahlt hat, erhalten Sie von uns den Restbetrag der Rechnung.

Im Falle eines Zahlungsausfalles tragen wir von EKF zu 100 Prozent die Rechnung. Denn über uns sind Sie gegen Zahlungsausfälle abgesichert.

Durch die Bevorschussung der Forderungen mit bis zu 90 % sind unsere Factoring-Kunden in der Lage, ihre Vorlieferanten schnell und unter Abzug von Skonto zu bezahlen. Auch Postenkäufe lassen sich so unkompliziert realisieren.

Einkaufsvorteile können genutzt werden und das Standing bei den Vorlieferanten verbessert sich deutlich. Denn als guter und schneller Zahler kann man in der Handelsbranche mittelfristig bessere Preise aushandeln. Zudem gilt man bei seinen Lieferanten als zuverlässiger Partner, was sich bei Lieferengpässen des Lieferanten zugunsten unserer Kunden als echter Wettbewerbsvorteil erweisen kann.