Factoring
Das Full-Service-Factoring sorgt für sofortige Liquidität und Schutz vor Zahlungsausfällen. Hinzu kommt die Übernahme des Forderungsmanagements, also Debitorenbuchhaltung und Mahnwesen, und des Inkassos. Hier erhalten Sie alle grundlegenden Informationen dazu.
Definition
Diese umfassende Variante des Forderungsverkaufs bietet neben der kurzfristigen Liquidität und dem Schutz vor Zahlungsausfällen noch weitere Dienstleistungen: Die Übernahme des Forderungsmanagements durch den Factor, welches die Debitorenbuchhaltung, aber auch das Mahn- und Inkassowesen umfasst, bringt zusätzliche Entlastung und Komfort. Das umfangreiche Leistungspaket des Full-Service-Factorings wird meistens im offenen Verfahren genutzt. Das heißt, die Schuldner eines Unternehmens werden durch einen Abtretungsvermerk auf der Rechnung über den Verkauf der Forderung informiert. EKF bietet das Full-Service-Factoring allerdings auch im stillen Verfahren an.
Im Detail
Bei diesem vollumfänglichen Modell verkaufen Sie Ihre offenen Forderungen – nach einer Bonitätsprüfung Ihres Unternehmens und vor allem Ihrer Geschäftspartner – an einen Factoring-Dienstleister. Dieser informiert die Schuldner, also die Debitoren, in den meisten Fällen mit einem Schreiben über den Verkauf der Forderungen. Der Factoring-Nutzer fügt den kommenden Rechnungen einen Abtretungsvermerk bei. Nach Veräußerung bekommen Sie – bei EKF beispielsweise – bis zu 90 Prozent des Rechnungsbetrags innerhalb von 48 Stunden überwiesen. Der Rest folgt, nachdem der Schuldner die Rechnung beglichen hat. Sollte dabei einmal ein Zahlungsziel überschritten werden, führt der Factor entsprechende Maßnahmen im Mahnwesen und Inkasso durch. Auch vor einem gänzlichen Zahlungsausfall sind Sie aufgrund der im Hintergrund laufenden Warenkreditversicherung des Factors geschützt.
Full-Service
Um das Full-Service-Factoring in Anspruch nehmen zu können, ist zuallererst eine ausreichende Bonität des Unternehmens und besonders der Kunden nötig. Sollten branchenspezifische Abtretungsverbote für Forderungen bestehen, können diese mit der richtigen Factoring-Variante legitim gehandhabt werden. Bei EKF sollten interessierte Unternehmen zudem einen Bruttojahresumsatz ab etwa 500.000 Euro, ihren Sitz im Inland und ein maximales Zahlungsziel von 90 Tagen haben.
EKF Factoring
Full-Service-Factoring ist besonders dann eine geeignete Option, wenn ein Betrieb regelmäßig Rechnungen an wiederkehrende Geschäftspartner stellt und dadurch hohe Außenstände hat. Durch den Forderungsverkauf steht das ansonsten gebundene Kapital zur unmittelbaren Verfügung. Diese Liquidität kann genutzt werden, um Verbindlichkeiten zu begleichen und so die eigene Unternehmensbilanz zu verkürzen. Neben der reinen Finanzierung bietet diese Factoring-Variante durch die Übernahme des Forderungsmanagements inklusive des Mahn- und Inkassowesens zusätzliche Erleichterung: Sie können durch die Entlastung Ihrer Buchhaltung Zeit und Kapazitäten sparen und an anderer Stelle investieren.
Einfach erklärt
Ein wesentlicher Unterschied zwischen diesen beiden Factoring-Arten besteht darin, dass bei der Inhouse-Variante das Debitorenmanagement inklusive Mahnwesen vom Factor nicht übernommen wird. Das nutzen vor allem größere Unternehmen mit sehr guter IT-Ausstattung sowie eigener effektiver und ausreichend besetzter Buchhaltung. Sie können das Factoring-Angebot dadurch individueller an ihren wirtschaftlichen Bedarf ausrichten. KMU oder Start-ups nutzen hingegen oft das Full-Service-Factoring, da sie sich so angesichts geringerer personeller Kapazitäten besser auf ihr Kerngeschäft konzentrieren können. Aufgrund des umfassenderen Leistungspakets fallen beim Full-Service-Factoring etwas höhere Kosten als beim Inhouse-Factoring an. Der Ausfallschutz ist bei beiden Varianten gewährleistet. EKF bietet das stille Verfahren allerdings nur in der Full-Service-Variante an: In der Inhouse-Variante übernimmt der Factor ab einem bestimmten Punkt im Mahnprozess entsprechende Maßnahmen bis zur Rechtsverfolgung.
Kurz zusammengefasst
Der Allrounder
Wer den Ansatz des Full-Service-Factorings zur Finanzierung für sein Unternehmen nutzt, profitiert neben einer unmittelbaren Liquidität noch von weiteren Vorteilen wie der buchhalterischen Entlastung und der Absicherung vor möglichen Zahlungsausfällen. Das moderne Finanzierungsmodell bringt somit einen ganzheitlichen Mehrwert und deckt angrenzende Bereiche wie das Forderungsmanagement ebenfalls ab. Zugleich funktioniert die Abwicklung rasch und transparent: In einem Onlineportal laden Sie bequem offene Forderungen und andere Dokumente hoch, die von EKF anschließend bearbeitet werden. Innerhalb von 48 Stunden haben Sie bereits Zugriff auf das freigesetzte Kapital.
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