Vorteile für Unternehmen sichern! Factoring
für KMU

Doch lange Zahlungsziele von bis zu 90 Tagen verhindern häufig, dass finanzielle Mittel zur Verfügung stehen. Factoring für KMU kann hier die Lösung sein. Mit Factoring verkaufen kleine und mittlere Unternehmen ihre Forderungen und erhalten in kürzester Zeit in der Regel 90 Prozent des Bruttorechnungsbetrages von uns. Factoring mit EKF kann KMU unterstützen, wettbewerbsfähig zu bleiben.

Ein weiterer großer Vorteil liegt zudem in der Risikominimierung: Das Ausfallrisiko der Forderungen wird auf uns übertragen, was dem KMU erlaubt, sich auf das Kerngeschäft zu konzentrieren, ohne sich um Zahlungsausfälle sorgen zu müssen. Zusätzlich bietet Factoring die Möglichkeit, das Debitorenmanagement zu optimieren, da wir uns um die Überwachung und das Inkasso der Forderungen kümmern. Dies entlastet die internen Ressourcen und reduziert den administrativen Aufwand erheblich.

Wir zählen zu den erfahrensten Factoring-Anbietern in Deutschland. Seit den frühen 90er Jahren bieten wir speziell für KMU Factoring-Lösungen an. Factoring, einschließlich des dazugehörigen Forderungs- bzw. Debitorenmanagements, ist eine ausgezeichnete Möglichkeit für kleine und mittlere Unternehmen, bankenunabhängig ihre Liquidität schnell zu erhöhen und neues Wachstumspotenzial zu erschließen.

Ob Forderungen aus Warenlieferungen oder Dienstleistungen – wir bringen fast 30 Jahre Erfahrung im Factoring mit. Unsere Kunden sind vor allem Unternehmen mit einem Bruttojahresumsatz zwischen 500.000 Euro und 30 Millionen Euro. Dabei passen wir das Factoring immer individuell und flexibel an die Kundenwünsche und unternehmerischen Erfordernisse an. Zudem ist es uns wichtig, auf Augenhöhe mit Ihnen zu kommunizieren und jederzeit ansprechbar zu sein. Wir sind Mitglied des Bundesverband Factoring für den Mittelstand e.V. (BfM).

Mit unserer tiefgreifenden Kenntnis des Marktes und einem Netzwerk aus erfahrenen Fachleuten unterstützen wir Unternehmen dabei, ihre finanzielle Flexibilität zu erhöhen, Risiken im Forderungsmanagement zu minimieren und ihre Wettbewerbsfähigkeit zu steigern. Durch die Nutzung unseres Factorings können unsere Kunden nicht nur ihre Bilanzstruktur verbessern, sondern auch Verwaltungs- und Betriebskosten senken, was letztlich zur Steigerung ihrer Gesamteffizienz beiträgt.

Factoring verschafft Ihnen finanziellen Spielraum für neue Investitionen. Aber Factoring bietet KMU nicht nur sofortige Liquidität und Planungssicherheit. Sie profitieren auch vom 100-prozentigen Schutz vor Forderungsausfällen, denn das Risiko eines Zahlungsausfalls übernehmen wir vollständig. Sie müssen sich nicht mit Debitorenbuchhaltung oder dem lästigen Mahnwesen auseinandersetzen, sondern können sich voll auf Ihr Kerngeschäft konzentrieren. Das spart Zeit und vor allem Nerven. Factoring bietet also viele Vorteile für KMU.

Insgesamt bietet Factoring also eine Vielzahl von Vorteilen für das KMU, die weit über die sofortige Liquiditätsbeschaffung hinausgehen und zur strategischen Entwicklung des Unternehmens beitragen können.

Das Schaubild verdeutlicht noch einmal den Factoring-Ablauf für KMU. Es sind lediglich sechs Schritte nötig, wobei der Aufwand im Vergleich zum Nutzen sehr gering ist. Hier die Schritte genau erklärt:

1. Bonitätsprüfung (Factor): Zunächst überprüfen wir die Bonität und Zahlungsfähigkeit Ihres Kunden. Es ist wichtig, nur mit Kunden zu arbeiten, deren Zahlungsfähigkeit geprüft und gesichert ist, um Zahlungsausfälle zu vermeiden.
2. Ware / Dienstleistung: Wie gewohnt liefert Ihr Unternehmen Waren oder erbringt Dienstleistungen direkt an den Kunden.
3. Verkauf Forderung: Im Rahmen eines Factoring-Vertrages übertragen Sie die Forderungen an uns. Praktischerweise erfolgt dies, indem Sie uns beispielsweise über eine Schnittstelle die Rechnungsdaten übermitteln, als Datei-Export oder per E-Mail.
4. Zahlung Rechnung (Factor): Direkt nachdem wir die Rechnungsdaten erhalten haben, verarbeiten wir diese und überweisen am nächsten Tag 90 % des Bruttorechnungsbetrages auf Ihr Konto.
5. Zahlung Forderung (Debitor): Wir kümmern uns um die Abwicklung der offenen Forderungen und überwachen den Zahlungseingang Ihres Kunden.
6. Restzahlung Rechnung (Factor): Sobald Ihr Kunde gezahlt hat, erhalten Sie von uns den Restbetrag der Rechnung. Eventuelle Zahlungsausfälle übernehmen wir zu 100 Prozent.

Die von uns gewählte Vorgehensweise beim Factoring für KMU beginnt mit einer individuell vereinbarten Karenzzeit. Diese initial festgelegte Periode dient dazu, Ihrem Kunden die Chance zu geben, die fällige Zahlung ohne weiteres Eingreifen zu leisten. Dies fördert das Vertrauensverhältnis zwischen Ihnen und Ihren Kunden und minimiert gleichzeitig das Risiko von Zahlungsausfällen.

Sollte die Zahlung nach Ablauf der Karenzzeit ausbleiben, erfolgt der nächste Schritt in unserem Prozess: das Versenden einer Zahlungsaufforderung. Diese Aufforderung gibt Ihrem Kunden zusätzliche 10 Tage Zeit, um die ausstehende Summe zu begleichen. Dieser Schritt ist wichtig, da er oft zur Lösung von Missverständnissen oder administrativen Verzögerungen führt, ohne dass weitere Maßnahmen erforderlich sind.

Verstreicht auch diese Frist ohne Zahlungseingang, versenden wir eine finale Mahnung. Diese gibt dem Kunden weitere 10 Tage Zeit und warnt vor den Konsequenzen eines ausbleibenden Zahlungseingangs, einschließlich der möglichen Einleitung eines Inkassoverfahrens. Dieser Schritt ist entscheidend, da er die Ernsthaftigkeit der Forderung betont und oft die letzte Möglichkeit für den Schuldner darstellt, die Angelegenheit ohne rechtliche Schritte zu klären.

Bleibt eine Reaktion auf die finale Mahnung aus, übernimmt unsere interne Inkassoabteilung den Fall. Unser Inkassoteam ist spezialisiert auf die diskrete und effektive Eintreibung ausstehender Forderungen, um Ihre Liquidität zu sichern, ohne Ihre Kundenbeziehungen zu belasten.

Sollte auch durch das Inkasso keine Zahlung erfolgen, schalten wir unsere Rechtsanwälte ein. Dies ist der letzte Schritt in unserem Factoring-Prozess und wird nur als letztes Mittel eingesetzt, wenn alle vorherigen Bemühungen fehlgeschlagen sind. Unsere Anwälte sind erfahren in der Durchsetzung von Forderungen durch gerichtliche Maßnahmen und arbeiten effizient, um die ausstehenden Beträge für Sie zu sichern.

Diese durchdachte, schrittweise Eskalation hat sich bei KMUs als besonders effektiv erwiesen und führt dazu, dass Sie in der Regel 120 Tage nach Fälligkeit der Rechnung den vollen Betrag der Bruttorechnungssumme erhalten. Durch diesen strukturierten Ansatz garantieren wir nicht nur die Eintreibung Ihrer Forderungen, sondern auch die Aufrechterhaltung positiver Geschäftsbeziehungen mit Ihren Kunden.

Möchten Sie die Abhängigkeit vom Zahlungsverhalten Ihrer Kunden minimieren und Liquiditätsengpässe umgehen? Unsere maßgeschneiderten Lösungen könnten auch für Ihr KMU ideal sein. Füllen Sie unseren Analysebogen aus, um ein auf Ihre Bedürfnisse zugeschnittenes Angebot zu bekommen. Alternativ können Sie uns auch unter der Nummer 06122/9998-124 erreichen. Wir stehen Ihnen gerne zur Verfügung, um Ihre Optionen telefonisch zu besprechen.

Sie haben die Wahl zwischen:

• Full-Service-,
• Part-Service-,
• Auswahl- und
• Inhouse-Factoring.

Das Full-Service-Factoring von EKF bietet Ihnen ein umfassendes Sorglos-Paket. Wir kaufen und bevorschussen Ihre Forderungen, überwachen kontinuierlich die Kreditwürdigkeit Ihrer Debitoren und übernehmen das Risiko von Zahlungsausfällen innerhalb festgelegter Grenzen. Dies umfasst auch das Inkasso und die rechtliche Durchsetzung der Ansprüche.

Im Gegensatz dazu behalten Sie beim Part-Service-Factoring das Mahnwesen in eigener Hand, wobei wir die genauen Bedingungen gemeinsam festlegen.

Mit dem Auswahl-Factoring bestimmen Sie selbst, welche Ihrer Kunden in das Factoring-Verfahren einbezogen werden. In diese Zusammenarbeit werden nur die ausgewählten Debitoren einbezogen, die entweder besonders lange Zahlungsziele haben oder sehr hohe Rechnungsbeträge aufweisen.

Das Inhouse-Factoring ermöglicht Ihnen, Ihre Liquidität zu erhöhen und das Risiko von Zahlungsausfällen zu minimieren, ohne externe Hilfe in Anspruch nehmen zu müssen. Wir kaufen und bevorschussen Ihre Forderungen, behalten die Bonität ihrer Debitoren im Auge und tragen das Ausfallrisiko im vereinbarten Rahmen. Das Inkasso und die rechtliche Verfolgung sind ebenfalls inbegriffen, jedoch verbleibt die Debitorenbuchhaltung und das Mahnwesen in Ihrem Unternehmen. Dies setzt voraus, dass Sie über das nötige Personal und eine leistungsfähige IT-Infrastruktur verfügen, um die Zahlungen täglich verbuchen zu können.

Factoring ist erschwinglich – das garantieren wir Ihnen! Natürlich entstehen dabei Kosten, die sich wie folgt zusammensetzen:

Factoringgebühren: Diese variieren zwischen 0,40 % und 2,00 % der jeweiligen Forderung oder Rechnung. Die genaue Höhe hängt vom Umsatz Ihres Unternehmens, der Anzahl Ihrer Debitoren und der Anzahl der jährlichen Rechnungen ab. Diese Gebühr deckt:

• Die vollständige Übernahme eventueller Ausfälle,
• Die Übernahme der Debitorenbuchhaltung,
• Die Übernahme des Mahn- und Inkassowesens,
• Die gesamte Abwicklung der Zusammenarbeit.

Limitprüfgebühren: Diese fallen einmal jährlich an und liegen zwischen 10 und 32 Euro im Inland sowie zwischen 23 und 66 Euro im Ausland. Sie umfassen:

• Die Bonitätsprüfung Ihrer Debitoren,
• Die kontinuierliche Überwachung der Bonität Ihrer Debitoren (im Rahmen des Warenkreditversicherungslimits).

Zinsen für die Nutzung der vorgeschossenen Liquidität:

• Diese basieren auf einem Aufschlag auf den 3-Monats-Euribor, der zwischen 3,25 % und 4,75 % liegt.
• Sollte der 3-Monats-Euribor negativ sein, wird der Zinssatz auf 0,00 % festgelegt.
• Der Zinsaufschlag variiert je nach Bonität Ihres Unternehmens und dem Umfang der in Anspruch genommenen Mittel.

Diese Kostenstruktur sorgt für Transparenz und ermöglicht es Ihnen, die finanziellen Vorteile des Factorings effektiv gegen die entstehenden Kosten abzuwägen.

Wir als Factoring-Anbieter kaufen und bevorschussen Ihre Forderungen. Wir sichern Ihre Forderungen ab gegen mögliche Ausfälle – und das zu 100 %. Wir übernehmen das Debitorenmanagement (Debitorenbuchhaltung, Mahn- und Inkassowesen) und entlasten Sie somit administrativ. So können Sie sich vollständig auf Ihr Kerngeschäft konzentrieren. Unsere Erfahrung zeigt, dass unsere Kunden aus den KMU vom Factoring nur profitieren können.