Ziel jedes Unternehmens ist es, Außenstände schnellstmöglich in Liquidität zu verwandeln. Indem Sie beim im Rahmen von Factoring Ihre Forderungen verkaufen, erhalten Sie umgehend einen Großteil des Rechnungsbetrags. Hier erfahren Sie mehr über den Forderungsverkauf und die Vorteile von Factoring für KMU.
Das Unternehmen stellt eine Rechnung. Diese offene Forderung wird bei einem Forderungsverkauf an einen Dritten, den Factor, abgetreten. Das Unternehmen erhält einen Großteil des Geldwerts der Forderung, die sogenannte „Bevorschussung der Forderung“. Bei einem echten Forderungsübergang gehen dabei auch die mit der Forderung verbundenen Rechte und Pflichten auf den Erwerber über. Das betrifft vor allem das Ausfallrisiko, das sogenannte Delkredere.
Fällt der Schuldner einer Rechnung aus, trägt nach dem tatsächlichen Forderungsverkauf der neue Eigentümer der Forderung das Risiko. Damit eine Forderung verkauft werden kann, muss sie frei von Ansprüchen und Rechten Dritter sein. Die Forderung darf beispielsweise nicht bereits einem Kreditgeber als Sicherheit dienen.
Ganz einfach formuliert: Wenn Sie Ihre Forderungen regelmäßig an uns verkaufen, haben Sie anschließend in der Regel nichts mehr mit den offenen Rechnungen zu tun. Das sorgt dafür, dass Sie unmittelbar liquide werden und dies auch bleiben. Der Ablauf erfolgt in fünf einfachen Schritten:
Forderungen zu verkaufen, kann sich vor allem für Unternehmen des Mittelstands rechnen. Hierzu gehören im Speziellen folgende Branchen:
Alles Unternehmen, für die der Zugang zur klassischen Fremdfinanzierung über Kredite mit zeitlichen, organisatorischen und finanziellen Hürden verbunden ist.
Grund hierfür sind die strengen Reglementierungsvorschriften der letzten Jahre, an die Banken bei der Kreditvergabe gebunden sind. Durch den häufig hohen Anteil an bestehenden Fremdfinanzierungen und die damit geringe Eigenkapitalquote von mittelständischen Unternehmen kann es schnell zu Schwierigkeiten im Zuge von Kreditratingverfahren kommen – die Bonität reicht hier für eine erneute Vergabe oft nicht mehr aus.
Wird die Liquidität aus dem Forderungsverkauf zur Optimierung der Bilanz genutzt, wird das Finanz-Rating von Mittelstandsunternehmen im Rahmen der Kreditvergabe in aller Regel positiv beeinflusst. Dadurch steigen nicht nur die Chancen auf eine Vergabe an sich – oft können durch den geringeren Verschuldungsgrad auch bessere Konditionen bei den Banken erzielt werden.
Auch Mittelständler aus der Kommunikations-, Marketing-, E-Commerce- und IT-Branche, die meist nicht über die erforderlichen materiellen Sicherheiten für umfassende Kreditlinien verfügen, finden im Forderungsverkauf eine Finanzierungsalternative. Für den operativen Alltag können mittelständische Unternehmen der unterschiedlichsten Branchen gleich eine ganze Reihe an praktischen Vorteilen aus dem Forderungsverkauf ziehen: Anstatt eines durch Zahlungsziele lange Zeit gebundenen Kapitals verfügen sie über schnell verfügbare Liquidität. Mit dieser lassen sich:
Der Forderungsverkauf ist ein effizientes Instrument zur Optimierung Ihrer Außenstände und ein Kernaspekt des Factorings. Doch die Finanzierungsart ist eine umfangreiche Dienstleistung, die noch einiges mehr zu bieten hat. So besteht Factoring aus einer ganzen Reihe unterschiedlicher Ansätze des Factorings, die passgenau auf die Bedürfnisse unterschiedlicher Unternehmen zugeschnitten sind. Neben dem offenen Factoring gibt es beispielsweise die stille Variante, bei der ein Schuldner nicht über den Verkauf der Forderung informiert wird. Beim Inhouse-Factoring verbleiben Leistungen wie die Debitorenbuchhaltung und Mahnwesen in Ihrem Unternehmen und beim Ausschnittfactoring werden nur bestimmte Forderungen an uns verkauft.
Die umfassendste und kundenorientierteste Factoring-Art ist sicher das Full-Service-Factoring. Da wir hier im Zuge des Forderungsankaufs auch die Debitorenbuchhaltung sowie das Mahn- und Inkassowesen übernehmen, entlasten wir Sie zusätzlich in Ihrer Administration. Sie können sich somit auf das ganz Wesentliche konzentrieren – Ihr Business.
EKF bietet Ihnen als Factoring-Spezialist mit langjähriger Erfahrung in unterschiedlichsten Branchen maßgeschneiderte Lösungen für Ihren Verkauf von Forderungen. Profitieren Sie vom Factoring und von unserer Erfahrung!
Wie sich gezeigt hat, löst der Verkauf offener Forderungen gleich mehrere Herausforderungen mittelständischer Unternehmen: Lange Zahlungsziele und damit unnötig gebundenes Kapital werden hinfällig. Betriebe besitzen unmittelbar die notwendige Liquidität, um flexibel zu agieren und unterschiedlichste Projekte anzugehen. Durch den Forderungsverkauft besteht somit eine weitere Finanzierungsoption, wenn beispielsweise kein weiterer Bankkredit aufgenommen werden kann. Überdies sind Sie so vor Zahlungsausfällen Ihrer Schuldner geschützt. Im Kontext des Factorings kann der Verkauf offener Forderungen seine Vorzüge kontinuierlich ausspielen.
Forderungsverkauf und Factoring haben Ihr Interesse geweckt? Kontaktieren Sie uns und lassen Sie uns über Ihre individuellen Anforderungen sprechen.