Die Verhandlungsposition beim Kreditgespräch durch Factoring stärken

In einem wirtschaftlichen Umfeld, das von steigenden Insolvenzen und verschärften Kreditvergabekriterien geprägt ist, wird es für Unternehmen immer wichtiger, für finanzielle Stabilität zu sorgen – und diese auch zu zeigen. Factoring kann dabei gezielt genutzt werden, um die Eigenkapitalquote zu verbessern. Denn sie ist ein zentraler Faktor in den Kreditverhandlungen mit der Bank.

Das angespannte wirtschaftliche Umfeld erhöht die Risiken für Mittelständler immer mehr. Das zeigt auch der aktuelle Insolvenztrend des Leibniz-Instituts für Wirtschaftsforschung Halle (IWH): Im Februar 2025 stieg die Zahl der Insolvenzen von Personen- und Kapitalgesellschaften auf 1.436 Fälle – das ist ein Plus von 20 Prozent gegenüber dem Vorjahresmonat. Zeitgleich sinkt für viele Betriebe, die Möglichkeit, beispielsweise Umsatzflauten mit Fremdkapital zu überbrücken. So zeigt die KfW-ifo-Kredithürde, dass zuletzt fast ein Drittel der kleinen und mittleren Unternehmen von einer restriktiveren Kreditvergabe durch Banken berichtet. Damit ist der Zugang zu Bankkrediten so schwierig, wie nie seit Beginn der Erhebung. Umso wichtiger werden eine starke Verhandlungsposition und ein gutes Bankenrating. Genau hier kann Factoring unterstützen.

Durch den Verkauf von Forderungen an einen Factor erhalten Unternehmen sofortige Liquidität. Dieser Liquiditätszufluss ermöglicht es unter anderem, eigene Verbindlichkeiten zu begleichen. Dies reduziert den Anteil von Fremdkapital in der Bilanz und verbessert damit automatisch die Eigenkapitalquote. Letztere wird als Verhältnis von Eigenkapital zur Bilanzsumme definiert. Die Quote ist eine wichtige Kennzahl und ein zentraler Indikator für die finanzielle Stabilität eines Unternehmens. Damit ist sie für Banken ein maßgeblicher Faktor, wenn es um die Beurteilung der Kreditwürdigkeit eines Antragsstellers geht. Eine höhere Eigenkapitalquote signalisiert den Banken eine solide Basis und dass der Betrieb seinen Kapitaldienst künftig sehr wahrscheinlich wird leisten können.

Der Vertrauensbonus beim Bankberater verbessert aber nicht nur die Wahrscheinlichkeit, in der aktuell angespannten Wirtschaftslage einen Kredit zu erhalten: Auch die Konditionen fallen so womöglich günstiger für den Betrieb aus – etwa niedrigere Zinsen, geringere zu leistende Sicherheiten und weniger strenge Nebenbedingungen zum Kreditvertrag.

Neben klassischen Krediten wird es für Mittelständler in der heutigen Zeit zudem immer wichtiger, auch die Alternativen dazu zu kennen. Denn wer über unterschiedliche Modelle und Anbieter informiert ist – und vielleicht sogar schon einen Finanzierungsmix nutzt –, zeigt dem Bankberater: „Ich bekomme meine Firmenfinanzierung im Zweifel auch ohne Sie strukturiert.“ Dies stärkt die Verhandlungsposition weiter. Factoring ist aber nicht nur ein Türöffner bei schwierigen Kreditverhandlungen.

• Schutz vor Zahlungsausfällen: Der Factor übernimmt das Ausfallrisiko der Forderungen, was die finanzielle Sicherheit des Unternehmens gerade in volatilen Zeiten erhöht.
  
  
• Liquidität und finanzielle Stabilität: Die nach dem Forderungsverkauf umgehend bereitstehende Liquidität kann auch genutzt werden, um etwa Aufträge vorzufinanzieren, laufende Kosten zu decken oder Investitionen zu erleichtern. Das sorgt für eine planbare und stabile Unternehmensfinanzierung.
  
  
• Entlastung im Debitorenmanagement: Auf Wunsch übernimmt der Factoring-Anbieter das Forderungsmanagement, einschließlich Mahn- und Inkassowesen. Dadurch werden interne Ressourcen geschont und können effektiv im Kerngeschäft eingesetzt werden.

Sie wollen Ihre Kreditverhandlungs- und Finanzierungsstrategie optimieren? Unser Experte zeigt Ihnen gern, wie Factoring Sie dabei individuell unterstützen kann.