Durch Inflation, verändertes Kaufverhalten, Fachkräftemangel und hohe Energiekosten befinden sich viele Firmen in einem schwierigen Umfeld. Einige sind unsicher, wie sie die Hürden finanziell bewältigen sollen. Hier eine auf den Betrieb maßgeschneiderte Finanzierungsstrategie aufzubauen ist essenziell, um liquide und flexibel zu bleiben und den Geschäftsbetrieb effizienter zu gestalten. In diesem Blogbeitrag zeigen wir, wie wichtig eine Mischung aus diversen Finanzierungslösungen ist.
Unsicherheiten führen zu Zahlungsverzug
Die Konjunkturumfrage der DIHK im Frühsommer 2023 zeigt: Die Finanzlage vieler Unternehmen ist weiterhin problematisch. Die hohen Energie- und Rohstoffpreise, der Fachkräftemangel, die Bürokratie und die Arbeitskosten sind belastend und führen oft zu Eigenkapitalrückgängen, Liquiditätsengpässen und Forderungsausfällen. Laut dem Zahlungsindikator der Wirtschaftsauskunftei Creditreform steigt der Zahlungsverzug aufgrund von Inflation, Konjunkturabschwung und Kostendruck weiter an. Die Folge: vermehrte Zahlungsausfälle. Um die Auswirkungen dieser zu minimieren, kann eine diversifizierte Finanzstrategie helfen.
Finanzierungsmix bietet Erleichterung
Nur auf einen Geldgeber zu setzen, ist mit Blick auf die aktuell unsichere Wirtschaftslage risikobehaftet. Fällt dieser aus, muss schnell nach Ersatz geschaut werden. Eine flexible, anpassungs- und widerstandsfähige finanzielle Strategie mit verschiedenen Anbietern und Lösungen ermöglicht Unternehmen, sich besser abzusichern, langfristige Ziele zu erreichen und kurzfristige Herausforderungen zu bewältigen. Diese Flexibilität ist besonders in volatilen Zeiten eine wichtige Voraussetzung für den wirtschaftlichen Erfolg von Unternehmen: Das finanzielle Risiko lässt sich breit streuen und die Bilanz kann gestärkt werden. Firmen verfügen jederzeit über ausreichende Liquidität und haben so die Chance, auch in turbulenten Zeiten zahlungsfähig zu bleiben.
Einige Finanzierungsquellen im Überblick
Eigenfinanzierung: Hierbei verwenden Unternehmen eigene Mittel oder Gewinne, um Geschäftserweiterungen oder Investitionen zu finanzieren. Dadurch wird die Verschuldung verringert, aber die Verantwortung gegenüber den Eigentümern steigt.
Bankkredit: Wer genügend Sicherheiten und Eigenkapital besitzt, für den sind Kredite bei der Hausbank meist noch immer die erste Wahl, insbesondere für Refinanzierungen oder Investitionen. Allerdings haben die Bankhäuser in letzter Zeit ihre Kreditrichtlinien und -bedingungen verschärft, was die Verfügbarkeit von Krediten in vielen Fällen einschränkt.
Crowdfunding: Unternehmen können kleinere Beträge von Einzelpersonen über eine Crowdfunding-Plattform sammeln. Die Geldgeber bekommen dafür Eigenkapitalanteile oder Produkte des Betriebs.
Objektbasierte Finanzierung: Besitzt ein Unternehmen Maschinen, Anlagen und Fuhrparks können Finanzierungen wie Sale and Lease Back genutzt werden. Hier werden Vermögenswerte an den Anbieter verkauft und sofort zurückgeleast, um die Nutzung ohne Unterbrechung fortzusetzen.
Fintech-Kredit: Sollen Wachstum und Projekte finanziert werden oder möchte sich ein Betrieb von schwierigen Zeiten erholen, können Kredite von Fintechs helfen. Diese werden meist unbesichert und digital abgewickelt; eine Auszahlung ist oft innerhalb weniger Wochen möglich.
Factoring: Der regelmäßige Verkauf offener Forderungen ermöglicht Firmen, liquide zu bleiben – auch bei langen Zahlungszielen. Sie bekommen ihr Geld, noch bevor ihr Kunde zahlt. Zudem sind Factoring-Kunden meist vor Zahlungsausfällen abgesichert und je nach gewählter Factoring-Art übernimmt das Factoring-Unternehmen auch das Debitorenmanagement inklusive Mahn- und Inkassowesen.
